기존 대출을 가지고 있는 분들은 더 낮은 금리의 대출로 갈아타기 위한 대환대출에 대해서 들어보셨을 겁니다. 그렇다면 채무통합 대환대출은 어떤가요?
이번 포스팅에서는 채무통합 대환대출 조건과 후기 등 관련된 내용을 정리하였습니다. 끝까지 읽어보시고 현재 상황에 맞게 잘 활용하여 매달 납부되는 이자에 대한 부담을 줄이실 수 있기를 바랍니다.
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채무통합 대환대출
채무통합은 기존에 이용하고 있는 여러개의 채무를 조건이 비슷한 다른 회사 상품으로 합치는 것을 말합니다. 기존 대출을 청산하고 신규 대출을 실행하는 것이므로, 대출기간이 늘어나서 매월 납입해야 하는 금액을 줄일 수 있습니다.
그리고 대출 건수가 줄어들기 때문에, 신용점수가 향상하는 효과가 있고, 추후 필요에 따라서 추가로 대출을 신청했을 때 승인될 확률이 올라간다는 장점이 있습니다.
하지만 이런 채무통합 상품은 대부분 2금융권에서 취급하고 있어서 고금리인 경우가 많습니다. 또 대출기간이 늘어나기 때문에 매월 납입금은 줄지만, 총 납부해야하는 이자는 늘어날 수도 있습니다.
대환대출은 고금리 상품을 저금리 상품으로 전환하는, 대출 갈아타기를 말합니다. 정부에서 지원하는 햇살론 등을 통해서 저소득자 및 저신용자들을 지원하고 있습니다. 제 2금융권에서 채무통합 후 정부지원 대환대출 프로그램을 통해서 저금리 상품으로 갈아탄다면 이자지출을 줄이는데 더욱 효과적으로 보입니다.
채무통합 대환대출 조건
직장 근로자 (4대보험 적용)
재직기간이 3개월 이상으로 직장 건강보험료 3회 이상 납부되어야 하며, 소득은 연봉 2천만원 이상이어야 합니다.
프리랜서
프리랜서는 6회 이상 급여를 받아야 하고, 소득의 3.3%를 세금으로 납부해야 합니다. 또한 재직증명서가 발급 가능해야하고, 연간 총 소득이 2천만원 이상이어야 합니다.
채무통합 대환대출 이용 방법
채무통합 대환대출은 먼저 채무통합을 먼저 실행하고 대환대출을 진행하는 방식으로 이용하는 편입니다. 보통 대환대출을 진행할 때에는 기본적으로 현재 대출보다 낮은 금리 상품으로 갈아타는 것인데요.
정부지원 대환대출의 경우 햇살론 대환대출이 있고, 서민금융채무통합지원센터에서 지원합니다. 자격조건에 부합한다면 채무통합 대환대출을 신청할 수 있습니다.
제 2금융권을 통한 채무통합 대환대출 상품으로는 OK저축은행, SBI저축은행, 웰컴저축은행 등에서 확인할 수 있습니다.
정부지원 대환대출 종류
채무통합 이후 정부 지원 상품을 이용한다면 이자지출에 대한 부담을 줄일 수 있는데요. 근로자 및 사업자, 소득없는 대학생, 무직자를 위한 상품들도 있기 때문에, 현재 상황에 맞는 대환대출상품을 확인하여 비교해보고 진행하시면 됩니다.
근로자 햇살론
근로자 햇살론은 현재 직장 1개월 이상 근무했거나 최근 1년 내 3개월 이상 재직한 근로자가 신청할 수 있습니다.
- 대출한도 : 최대 2천만원
- 대출금리 : 연 10.5% 이내
- 대출기간 : 5년 이내
- 대출자격 : 연소득 3,500만원 이하 개인 이거나 연소득 4,500만원 이하이면서 개인 신용평점 하위 20%
햇살론 유스
햇살론 유스는 대학생 및 청년의 자금애로를 해소하여 학업 및 취업에 전념할 수 있도록 지원하는 상품입니다. 서민금융통합지원센터를 통해서 상담하여 진행할 수 있습니다.
- 대출한도 : 1인당 최대 1,200만원
- 대출금리 : 취업준비생 4.0%, 사회초년생 4.5%, 사회적배려 대상자 3.6%
- 대출기간 : 최대 15년 (거치 8년 + 상환 7년)
- 대출자격 : 만 19세 ~ 34세, 취업준비생 및 사회초년생, 연소득 3,500만원 이하 청년
제2금융권 대환대출
SBI 저축은행 중금리 대환
여러 금융사에서 신용대출을 이용하고 있는 직장인이 이용하기 좋은 중금리 대환대출 상품입니다. 한도가 높고, 상환방식을 선택할 수 있는 것이 장점입니다.
- 대출한도 : 최대 1.5억원
- 대출금리 : 연 7.9% ~ 17.5%
- 대출기간 : 12개월 ~ 120개월 (대출금액에 따라 차이있음)
- 대출자격 : 재직기간 6개월 이상, 만 23세 ~ 60세 내국인, 신용점수 NICE 기준 350점 이상
OK 저축은행 갈아타기 OK론
OK저축은행에서 운영하는 상품으로, 타사 대출이용중인 신규/기존 고객을 위한 대출로서 하나로 통합하여 대환대출해주는 상품입니다. 한도는 소액부터 가능하나, 금리가 다소 높은것이 단점입니다.
- 대출한도 : 10만원 ~ 5천만원
- 대출금리 : 연 17.8% ~ 19.99%
- 대출기간 : 12개월 ~ 120개월
- 대출자격 : 타사대출을 이용중인 신규/기존 고객, 신용점수 NICE 기준 351점 이상
마치며
채무통합 대환대출 조건과 함께 몇가지 상품을 소개해드렸습니다. 대환대출은 이자지출을 줄일 수 있는 좋은 방법이지만, 기간이 늘어나는 만큼 전체 납입 이자는 늘어날 수 있습니다.
또한 담보대출이나 신용대출 등 일반적인 대출에 비해서 실제 후기가 많지 않기 때문에 금융기관에 직접 상담을 해서 확인해야하는 번거로움이 있는데요. 이번 포스팅을 통해서 잘 비교해보시고 본인의 상황에 맞는 적절한 대환대출을 통해서 월납입이자에 대한 부담을 덜으실 수 있기를 바랍니다.
