정부에서는 저소득 저신용 근로자를 위해서 정부지원 근로자 대출을 운영하고 있습니다. 다양한 정부지원 대출이 있는데, 굳이 은행이나 금융기관을 방문할 필요없이 비대면으로 가능하기 때문에 더욱 편리합니다.
오늘 포스팅에서는 정부지원 근로자 대출 상품을 정리했으니, 대출이 필요하신 분은 꼼꼼하게 읽어보시고 도움되시길 바랍니다.
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정부지원 근로자 대출
정부에서 지원하는 비대면 대출은 서민금융진흥원 모바일 앱 또는 은행 모바일 앱을 통해서 신청이 가능하기 때문에 굉장히 편리해졌습니다.
이런 정부지원 근로자 대출 상품은 1금융권과 2금융권에서 취급하고 있는데, 자신의 신용점수나 소득 수준에 따라서 유리한 상품으로 선택하시는 것을 추천드립니다. 금리나 신용점수 관리를 위해서는 1금융권 상품이 보통 유리한 편입니다.
새희망홀씨2
1금융권에서 취급하고 있는 대표적인 정부지원 근로자 대출 상품입니다. 대출 대상과 조건에 대한 내용을 정리하면 다음과 같습니다.
대출대상
- 연소득 4천만원 이하 : 개인신용평점과 무관하게 신청 가능
- 연소득 5천만원 이하 : 개인신용평점 하위 20% 해당하는 자(NICE 749점, KCB 700점 이하)
- 연소득 5천만원 초과 : 개인신용평점과 무관하게 신청 불가
대출조건
- 대출금리 : 연 5.0% ~ 10.5%
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출기간 : 최대 10년 (일부 은행 15년)
- 상환방식 : 원금균등분할, 원리금균등분할, 만기일시상환 중 택1
- 취급기관 : 제1금융권 15개 시중은행(국민, 우리, 하나, 신한, 기업, 시티, 제일, 농협, 수협, 경남, 광주, 부산, 전북, 대구, 제주은행)
사잇돌 대출
1금융권에서 취급하고 있는 대표적인 정부지원 근로자 대출 중 하나입니다. 단, SGI서울보증보험에서 보증을 서주기 때문에 새희망홀씨에 비해서 승인률이 높은 편입니다.
대출대상
- 근로소득자 : 보증신청일 현재 3개월 이상 재직자, 연소득 1,500만원 이상
- 사업소득자 : 보증신청일 현재 6개월 이상 사업소득 발생, 연소득 1,000만원 이상
- 연금소득 : 보증신청일 현재 소득1회 이상 수령자, 연금소득 연 1,000만원 이상
대출조건
- 대출금리 : 최대 연 15.0% 이내
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출기간 : 최대 5년
- 상환방식 : 원금균등분할, 원리금균등분할 중 택1
- 취급기관 : 제1금융권 15개 시중은행(국민, 우리, 하나, 신한, 기업, 시티, 제일, 농협, 수협, 경남, 광주, 부산, 전북, 대구, 제주은행)
햇살론 유스
햇살론 유스는 저소득 직장인들 외에도 무직자도 신청이 가능한 정부지원 대출입니다. 금리가 저렴하고 거치기간 및 대출상환기간도 길기 때문에, 매월 납부해야하는 비용의 부담이 적기 때문에 많은 분들이 신청하는 상품입니다.
대출대상
- 대출신청일 현재 만19세 이상 ~ 34세 이하 대학생, 취업준비생, 직장인 등
- 직장인(사회초년생)인 경우 연 소득 3,500만원 이하 중 중소기업 1년 이하 재직 중이어야 함
대출조건
- 대출금리 : 연 3.5% 고정금리
- 대출한도 : 최대 1,200만원
- 대출기간 : 15년 (거치 8년, 상환 7년)
- 취급기관 : 서민금융통합지원센터 및 시중은행 3곳 (전북, 기업, 신한)
근로자 생활안정자금
근로자 생활안정자금은 근로복지공단에서 지원하고 있는 정부지원 근로자 대출상품입니다. 근로자 햇살론과는 다른 상품이며, 저소득근로자, 특수형태근로자, 1인 자영업자등이 신청할 수 있고, 용도에 따라 대출 여부가 결정됩니다.
대출대상
- 저소득근로자, 특수형태근로자
- 의료, 혼례, 장례, 부모요양, 자녀학자금, 자녀양육, 임금감소생계비, 소액생계비, 임금체불생계비
- 대출금 사용 용도에 따라서 한도 차이가 있음
대출조건
- 대출금리 : 연 1.5%
- 대출한도
- 의료/장례/임금감소/임금체불생계비 : 최대 1,000만원
- 혼례비 : 최대 1,250만원
- 부모요양비 : 최대 1,000만원 내에서 부모 또는 조부모 1인당 연 500만원
- 자녀학자금/양육비 : 최대 1,000만원 범위 내에서 자녀 1인당 연 500만원
- 소액생계비 : 최대 200만원
- 대출기간 : 최대 5년 (1년 거치 3년 상환, 1년 거치 4년 상환)
- 상환방식 : 원금균등분할상환
- 취급기관 : 근로복지공단 또는 근로복지넷 홈페이지 보증 신청 후 기업은행
근로자 햇살론
근로자 햇살론은 승인율이 매우 높아서 대출을 상담해주는 분들도 많이 추천하는 상품입니다. 근로자 생활안정자금과는 전혀 다른 상품이므로 혼동없으시길 바랍니다.
기존 채무가 많은 분들도 승인율이 높기 때문에, 다른 정부지원 근로자 대출을 신청해보고, 마지막에 확인하시는 것을 추천합니다.
대출대상
- 연소득 3,500만원 이하 : 개인신용평점과 무관하게 신청가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하 : 개인신용평점 하위 20% 해당하는 자
대출조건
- 대출금리 : 최대 11.5% 이내 (변동금리)
- 대출한도 : 최대 1,500만원 (한시적으로 2,000만원으로 증액)
- 대출기간 : 최대 5년
- 상환방식 : 원금균등분할상환
- 취급기관 : 2금융권 (단위농협, 수협, 신협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행 등)
햇살론15
햇살론15는 국민행복기금의 재원을 바탕으로 생계자금 또는 고금리 대환용도로 이용되는 대출입니다. 상품이 출시된 최초 목적은 대부업 등 고금리 대출을 이용하는 분들에게 저금리 대출로 갈아탈 수 있는 기회를 주는 정부지원 근로자 대출입니다. 그렇기 때문에 승인율이 높다는 것이 장점입니다.
소득증빙 등 은행에서 요구하는 심사 기준으로 대출 신청이 어려운 경우에는 햇살론15 특례보증을 통해서 가능하니, 참고하시기 바랍니다.
대출대상
- 연소득 3,500만원 이하 : 개인신용평점과 무관하게 신청 가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하 : 개인신용평점 하위 20%
대출조건
- 대출금리 : 연 15.9% (단일금리)
- 대출한도 : 일반보증 700만원, 특례보증 1,400만원 (한시적 최대 2천만원)
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방식 : 원리금균등분할상환
- 취급기관 : 일반보증은 15개 시중 은행, 특례보증은 서민금융통합지원센터
- 우대금리 : 성실상환시 1년마다 금리 인하 (3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하)
최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 과거에 대출 연체 경험 등으로 인해서 신용점수가 너무 낮아, 가장 취약한 차주를 지원하는 햇살론15 상품조차 이용할 수 없는 분들을 지원하는 상품입니다.
최저신용자 특례보증 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복 이용 가능합니다. 그리고 최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능한 점 참고하시기 바랍니다.
대출대상
- 햇살론15 등 서민금융상품을 신청했지만 거절당한 자
- 신용점수가 하위 10% 해당 (23년 4월 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하)
- 연소득 4,500만원 이하
- 위 3가지 조건을 모두 충족하는 자
대출조건
- 대출금리 : 연 15.9% (단일금리)
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출기간 : 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년
- 상환방식 : 원리금균등분할상환
- 취급기관 : 전국 41개 서민금융통합지원센터 및 1금융권, 2금융권
- 우대금리 : 상환기간 중, 성실상환시 1년마다 금리인하 (3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택 시 1.5%p씩)
마치며
이번 포스팅에서는 정부지원 근로자 대출 상품에 대해서 살펴봤습니다. 한두가지 대출 상품만 알아보고, 거절되었다고 포기하지마시고, 다양한 상품을 확인하여 자금을 운용하는데 도움되시길 바랍니다.
