서민금융진흥원 서민금융대출 6가지 총정리

본인의 상황에 따라서, 고금리대출을 받을 수 밖에 없는 경우가 있습니다. 이런 경우 서민금융진흥원에서 운영하는 서민금융대출을 알아볼 수 있는데요. 저소득 및 저신용자로 제도권 시중 은행에서 대출이 쉽지 않은 분들이 이용할 수 있습니다.

서민금융 상품은 취급처가 다양하고, 은행 외 기관에서도 운영하기 있습니다. 이번 포스팅에서는 서민금융대출에 대한 종류와 내용을 간략히 정리했으니, 꼼꼼하게 비교해보시고 도움되시기를 바랍니다.

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생활안정자금

새희망홀씨2

서민금융진흥원에서 직접 보증하고 진행하는 서민금융대출 상품으로, 국가 지원을 받아서 제1금융권 은행에서 운영하고 있습니다. 그래서 믿고 사용할 수 있는 금융 상품입니다.

지원 대상
- 연 소득 4천만원 이하
- 개인신용평점 하위 20% 이하라면 연 소득 5천만원 이하 (NICE 749점, KCB 700점 이하)

직장인이라면, 재직증명서, 건강보험자격득실확인서 등을 제출해야 하며, 근로소득원천징수영수증, 급여명세서 등을 통해서 소득이 있다는 것을 입증해야 합니다.

대출 한도 및 금리
- 한도 : 최대 3,500만원
- 원리금균등분할 상환방식, 최장 7년까지 가능
- 금리 : 연 10.5%(은행별로 상이)
- 기초생활수급자, 한부모가정, 다문화가정, 만60세 이상 부모 부양자는 연 0.5% 우대금리 가능
- 새희망홀씨 긴급생계자금 1년 이상 성실상환 하는 경우 500만원 범위 내 추가지원

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근로자 햇살론

근로자 햇살론은 저소득 및 저신용자 중에서 3개월 이상 근무한 직장인을 대상으로 대출해주는 제도입니다. 저축은행과 정부가 합동해서 지원하는 대출상품으로, 다른 대출이 어려운 경우 이용할 수 있어서 좋은 상품입니다.

단, 이직 등의 경우 현 직장에서 1개월 이상 재직중이고, 급여수령 필수입니다. 최근 1년 이내 3개월 이상 근로의 경우 재직요건 충족 인정됩니다.

지원 대상
- 연 소득 3,500만원 이하 (신용점수 무관)
- 연 소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하, 개인신용평점 하위 20% (KCB 700점, NICE 749점 이하)

대출 한도 및 금리
- 한도 : 최대 2,000만원 (한시적 증액, 23년 12월 31일까지)
- 원리금균등분할 상환방식, 3년 또는 5년 이내
- 금리 : 최대 11.5% 이내 (변동금리)

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햇살론 유스

저소득 직장인들 외에도 무직자도 신청할 수 있는 정부지원 대출 상품입니다. 금리가 저렴하고, 거치기간 및 상환기간도 길기 때문에 부담이 적어서 많은 분들이 알아보고 신청하는 금융 상품입니다.

주의사항으로는, 동일인에게 1,200만원 한도를 1회만 부여하기 때문에 대출 후 모두 상환했다고 해도, 다시 사용하는것이 불가하므로, 꼭 현재 필요한 것인지 확인하고 신청하시기 바랍니다.

지원 대상
- 만 19세 이상 ~ 34세 이하 대학생 및 취업준생, 직장인 등
- 직장인(사회초년생) 연소득 3,500만원 이하 중 중소기업 1년 이하 재직 중이어야 함

대출 한도 및 금리
- 한도 : 최대 1,200만원
- 거치 8년+상환 7년으로 최장 15년
- 금리 : 연 3.5% 고정 금리

햇살론 유스는 금리가 낮기 때문에 신청하는 분들이 많은 만큼 부결되는 경우도 많습니다. 부결이 된다면 꼭 사유를 확인하시고, 신청 전 미리 대비하시는 것을 추천드립니다. 부결사유에 대한 대처는 다음 포스팅을 참고해주세요

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사잇돌2 대출

정부에서 대출하는 상품으로, 제1금융권과 제2금융권에서 취급하고 있으며, 승인률이 높다는 평이 많습니다. 하지만 제1금융권은 심사기준이 까다롭지만 대출 한도가 높습니다. 그에 비해서 조건이 수월한 제2금융권에서 운영하는 사잇돌2 대출을 많이 비교하시는 편인데요.

지원 대상
- 급여소득자(직장인) : 연 소득 1,200만원 이상, 현 직장 재직 5개월 이상
- 사업소득당 : 연 소득 600만원 이상, 4개월 이상 사업영위
- 연금소득자 : 연 소득 600만원 이상, 1개월 이상 연금 수령자

기본적으로 만 19세 이상 국내 거주하고 있는 대한민국 국적이어야 하며, SGI서울보증보험 보증심사 통과자여야 합니다. 최소한의 소득 증빙이 가능해야 한 점 참고하시기 바랍니다.

대출 한도 및 금리
- 한도 : 100만원 ~ 3,000만원 (보증서 보증금액 범위 내 한도 결정)
- 원리금균등분활상환, 1년 ~ 5년까지 가능
- 금리 : 연 9.0 ~ 17.0% SGI서울보증보험 등급에 따라서 차등 적용

제2금융권 중에서도 신한저축은행 사잇돌2 대출에 대한 정보로 정리했으니, 꼼꼼하게 비교해보시기 바랍니다.

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고금리대안자금

소액생계비대출

대부업조차 이용하기 어려워서 불법 사금융을 이용하는 것이 불가피한 고객의 재기를 위한 정책서민상품입니다. 금리가 높지만, 성실상환하는 경우 6개월마다 인하해주고 있습니다.

지원 대상
- 신용평점 하위 20% (KCB 700점, NICE 749점 이하)
- 연 소득 3,500만원 이하

대출 한도 및 금리
- 한도 : 1인당 100만원 (최소 이용시 최대 50만원)
- 6개월간 정상 이용시 추가대출 1회 가능
- 1년 만기일시상환(중도상환수수료 없음)
- 금리 : 연 15.9% (단일금리)
- 연체없이 성실상환하는 경우 기간에 따라 금리 인하 (최저 9.9%로 인하)
- 6개월마다 3.0% 인하, 추가대출 시 연 12.9% 금리 적용

서민금융통합지원센터에 직접 방문하여 대출 상담 및 신청이 가능하고, 서민금융콜센터(☎1397)을 통해서 방문예약하실 수 있습니다.

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햇살론15

고금리 대부업이나 불법 사금융에서 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 맞춘다면, 은행대출을 이용할 수 있게 지원하는 정책서민금융 상품입니다. 국행복기금에서 보증하는 상품입니다.

지원 대상
- 연 소득 3,500만원 이하 (신용평점 무관)
- 연 소득 3,500만원 초과 4,500만원 이하 + 개인신용폄정 20% 해당

대출 한도 및 금리
- 한도 : 최대 2,000만원
- 원리금균등분할상환, 3년 또는 5년 선택 가능
- 금리 : 연 15.9% (단일금리)
- 성실상환 시 1년마다 금리 인하 (3년 선택시 3.0%, 5년 선택 시 1.5%씩 인하)

햇살론15 상환 완료 후 횟수에 제한없이 여러번 이용이 가능하고, 대출 이용 중 추가자금이 필요한 경우에는 1회 추가 대출이 가능합니다.

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최저신용자 특례보증

불법사금융 피해 방지를 위해서 연체경험 등의 사유로 인해 현재 햇살론15(정책서민금융상품) 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민금융상품입니다. 그렇기 때문에 가장 마지막에 신청하는 것을 추천드립니다.

지원 대상
- 햇살론15 거절
- 개인신용평점 10% (KCB 670점, NICE 724점 이하)
- 연 소득 4,500만원 이하

대출 한도 및 금리
- 한도 : 동일인 최대 1,000만원 (최초 이용시 최대 500만원 이내, 6개월 이상 정상이용시 추가대출 1회 가능)
- 원리금균등분할상환, 거치 1년(선택) + 상환 3년 또는 5년
- 금리 : 연 15.9% (보증료 포함, 단일금리)
- 상환기간 중 성실상환 시 1년마다 금리 인하 (3년 선택시 3.0%, 5년 선택시 1.5% 씩 인하)

최저신용자 특례보증은 상환 완료 후 횟수 제한없이 반복 이용 가능하며, 6개월 이상 정상 이용시에 추가대출 1회 가능합니다.

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