내 집 마련을 하는데 은행 대출없이 하기는 생각만큼 쉽지 않은데요. 집값이 오르고, 대츨 금리도 높아서 쉽게 대출을 받을 엄두가 안나는데요. 만약에 주택구매를 위한 대출의 금리가 2%대라면 어떠신가요?
내 집 마련 디딤돌대출 금리는 최대 연 2.45% 금리를 받을 수 있는 매우 저렴한 대출로 주택마련을 하는 분들에게는 가장 먼저 알아보게되는 대출 상품입니다. 주거안정을 위해서 지원하는 내 집 마련 디딤돌대출에 대해서 상세하게 살펴볼테니, 꼼꼼하게 읽어보시고 도움되시길 바랍니다.
내 집 마련 디딤돌대출이란?
디딤돌대출은 첫 시작의 디딤돌이 된다는 의미로, 한국주택금융공사의 대출 상품입니다. 부부합산 연소득 기준으로, 무주택 세대주에게 저금리로 대출해주는 상품입니다.
👉 신혼부부 디딤돌대출 한도 금리 조건 신청 (최대 4억원)
👉 1인 가구 디딤돌 대출 조건 한도 신청방법
이런 디딤돌대출이 인기가 많은 것은, 대출 금리가 매우 저렴하기 때문입니다. 내 집 마련 디딤돌대출 금리는 연 2.45% ~ 3.30%로 굉장히 낮은편이며, 여러가지 조건에 따라서 우대금리까지 적용되면 더 낮아질 수 있습니다.
매매하려는 아파트 가격이 5억원 이하라면 내 집 마련 디딤돌대출을, 6억원 이하라면 보금자리론을 통해서 대출하여 매매하시는 것을 추천드립니다.
디딤돌대출 자격 요건
신청 자격
다음 조건에 모두 부합해야 디딤돌대출 신청이 가능합니다.
- 부부합산 연소득 6천만원 이하 (생애최초 주택구입자, 2자녀이상 가구 또는 신혼부부는 연소득 7천만원 이하)
- 순자산가액 5.06억원 이하 무주택 세대주가 신청 가능 (매매만 대출 가능하고 상속 증여 이혼으로 인한 재산분할로 취득한 주택은 대출이 불가능)
- 무주택 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자 (분양권 및 조합원 입주권도 주택보유로 간주)
- 신용정보회사의 개인신용평가 NICE 신용평가 CB점수 350점 이상
기본적으로 만 19세 이상의 대한민국 국민이면서, 신혼가구는 혼인기간 7년이내 또는 3개월 이내 결혼 예정 예비 신혼부부여야 합니다. 미혼 세대주는 30세 이상부터 대출 신청이 가능합니다.
대상 주택
대상 주택의 경우에는 주택 가격과 면적 조건을 충족해야 합니다.
- 미혼 세대주
- 전용면적 60㎡ 이하, 수도권을 제외한 읍/면 지역은 70㎡ 이하
- 3억원 이하의 주택
- 기혼 세대주(신혼부부 포함)
- 전용면적 85㎡ 이하, 수도권을 제외한 읍/면 지역은 100㎡ 이하
- 5억원 이하의 주택
내 집 마련 디딤돌대출 금리
내 집 마련 디딤돌대출 금리는 기본적으로 연 2.45% ~ 3.30% 이며, 고정금리 또는 5년단위 변동금리 선택이 가능합니다. 소득기준에 따른 금리는 다음과 같습니다.
| 소득수준(부부합산 연소득) | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| ~ 2천만원 이하 | 연 2.45% | 연 2.55% | 연 2.65% | 연 2.70% |
| 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 | 연 2.80% | 연 2.90% | 연 3.00% | 연 3.05% |
| 4천만원 초과 ~ 6천만원 이하 | 연 3.05% | 연 3.15% | 연 3.25% | 연 3.30% |
우대 받을 수 있는 금리는 다음과 같습니다. 단, 우대조건에 따라서 중복 가능과 불가능 항목이 있습니다.
중복 적용 불가능한 우대금리는 다음과 같습니다.
| 구분 | 우대금리 |
|---|---|
| 연소득 6천만 원 이하 한부모가구 | 0.5% |
| 장애인가구 | 0.2% |
| 다문화가구 | 0.2% |
| 신혼가구 | 0.2% |
| 생애최초주택구입자 | 0.2% |
중복 적용이 가능한 추가우대금리는 다음과 같습니다.
| 구분 | 추가우대금리 |
|---|---|
| 청약종합저축 가입자 (본인 또는 배우자) | 1. 가입기간 5년 이상, 60회차 이상 납입 : 0.3% 2. 가입기간 10년 이상, 120회차 이상 납입 : 0.4% 3. 가입기간 15년 이상, 180회차 이상 납입 : 0.5% |
| 부동산 전자계약 체결 | 0.1% |
| 다자녀가구 | 1. 다자녀가구 : 0.7% 2. 2자녀가구 : 0.5% 3. 1자녀가구 : 0.3% |
| 신규 분양주택 가구 | 0.1% |
청약(종합)저축의 경우 대출접수일로부터 6개월 이내 일괄 납부된 경우 우대금리 회차 인정대상에서 제외하고 선납은 포함합니다. 또한 청약(종합)저축 가입자 민영주택 청약 지역별(청약가입 시 주민등록지 또는 대출접수일 현재 주민등록지 기준) 최소 예치금액 납입이 완료된 날로부터 5년 이상 0.3%p, 10년 이상 0.4%p, 15년 이상 0.5%p가 적용됩니다.
그렇기 때문에, 청약통장의 가입기간과 납입횟수가 많을 수록 추가우대금리가 높아지기때문에, 청약통장이 없으신분은 최소금액으로 라도 개설하여 유지하시는 것이 좋습니다.
디딤돌대출 대출 한도 및 기간
대출 한도
대출한도는 신청인이 일반유형인지, 생애최초 주택구입자인지 등에 따라서 차등적으로 제공됩니다. 일반신청자는 최대 2억 5천만원까지, 생애최초 주택구입자는 최대 3억원, 신혼가구 및 2자녀이상 가구는 최대 4억원까지 대출이 가능합니다.
실제 대출 한도는 다음 조건 중에서 가장 작은 금액으로 대출 한도가 산정됩니다.
- 일반 2.5억원 이내(생애최초 주택구입자 3억원 이내), 신혼가구 및 2자녀 이상 가구 4억원 이내
- DTI : 60% 이내
- LTV : 70% 이내(생애최초 주택구입자 80% 이내)
- 단, 2016년 12월 31일까지 신청접수분에 한하여 DTI 60%초과 80%이내인 경우 LTV 60% 적용
- 매매(분양)가격 이내로 하되, 대출총액(내 집 마련 디딤돌 대출 + 국민주택건설자금 + 중도금 대출 + 기금대출)은 매매 가격 초과 불가
- 대출 금액 = [(담보주택 평가액 × LTV) – 선순위채권 – 임대보증금 및 최우선변제소액임차보증금]
- 한국주택금융공사의 일반구입자금보증(HF) 취급 가능
대출 기간 및 상환방식
대출 기간은 10년, 15년, 20년, 30년으로 거치기간은 최대 1년 가능합니다. 중도상환 수수료는 최대 3년 최대요율 1.3%로 잔여일수에 따라서 납부해야 합니다.
그리고 상환방식은 원리금균등, 원금균등, 체증식 분할상환 중에서 선택이 가능합니다. 체증식 분할상환은 만 40세 미만의 근로소득자인 경우 초기에 상환하는 원금과 이자가 적고, 회차가 지날 수록 원금과 이자가 늘어가는 방식입니다.
디딤돌대출 신청 안내
디딤돌대출을 신청하기 위해서는 다음과 같이 서류를 미리 준비하셔야합니다.
- 신분증 (주민등록증, 운전면허증 등)
- 주민등록등본
- 가족관계증명원(미혼, 배우자가 별도 세대인 경우)
- 건강보험자격득실확인서
- 소득확인용 서류
- 주택관련증명서 (등기사항전부증명서, 매매계약서, 인감증명서)
- 임대차계약서 사본(임대차가 있는 경우)
소득확인 서류는 홈택스에서 소득금액증명원 또는 ISA 가입용 소득확인증명서, 원천징수영수증, 급여내역이 포함된 증명서(일용근로소득지급명세서, 갑근세 원천징수확인서, 임금대장 등) 중에서 제출하시면 됩니다.
디딤돌대출은 주택도시보증공사 기금e든든 홈페이지 또는 한국주택금융공사 홈페이지에서 신청이 가능합니다. 신청 사이트에 따른 취급 은행은 다음과 같습니다.
- 주택도시보증공사 기금e든든 홈페이지 신청 : 우리, 국민, 신한, 농협, 기업은행
- 한국주택금융공사 홈페이지 신청 : 우리, 국민, 신한, 농협, 기업, 하나, 경남, 부산, 광주, 대구, 수협, 전북은행
은행 방문을 통해서 오프라인 신청도 가능합니다. 방문 가능한 은행은 기금수탁은행인 우리, 국민, 신한, 농협, 기업은행에서 가능하며, 이용 가능 지점은 은행 상황에 따라 다를 수 있으니, 미리 확인하시고 방문하시기 바랍니다.
만약 디딤돌대출 신청 자격이 안되신다면, 주택담보대출 또는 특례보금자리론 자격을 확인해보시는 것도 좋습니다.
디딤돌대출 주의사항
디딤돌대출은 실거주의무제도가 있어서, 주의해야하는데요. 디딤돌대출을 받은 날로부터 1개월 내에 대출 받은 주택에 전입 후 1년 이상 실거주 유지해야 합니다.정당한 사유없이 1개월 이내 전입하지 않고, 1년 이상 실거주하지 않는 경우에는 이익이 상실되고 대출금을 상환해야 하는데요.
기존 임차인의 퇴거지연, 집수리 등으로 1개월 이내 전입이 어렵다면, 사유서를 제출하고 2개월 전입 연장을 신청할 수 있습니다. 질병치료, 타 시도로 근무지 이전 등 불가피하게 실거주를 못하게 되는 사유가 매매계약 이후에 발생해도 실거주 예외가 인정됩니다.
마치며
내 집 마련 디딤돌대출 금리가 다른 대출에 비해서 굉장히 낮은만큼 많은 분들이 신청하시는데요. 그만큼 거절되는 경우도 굉장히 많이 있습니다. 디딤돌대출은 가장 많이 거절되는 사유가 바로 부부합산 소득초과라고 합니다.
이런 정부정책으로 지원되는 대출 상품은 조건과 함께 제출 서류까지 꼼꼼하게 준비해야 승인될 수 있습니다. 잔금일이 다가와서 급하게 준비하면 분명 놓치는 부분이 생기기 마련이니, 여유를 가지고 미리 준비해두시기 바랍니다.
