시중 은행보다 저렴한 금리로 정부가 대출해주는 정책금융상품인 특례보금자리론에 대해서 많은 분들이 관심을 가지고 있습니다. 이 특례보금자리론은 1년간만 운영되는 정책상품인데요. 특례보금자리론 신청부터 조건, 금리 등에 대한 내용을 총정리했습니다.
한시적으로 운용한다는 것은 분명 좋은 혜택이라는 얘기인데, 기존 보금자리론과 비교해서 특례보금자리론 신청 자격 조건 등을 꼼꼼하게 살펴보시고, 필요하신 분들은 도움받아보실 수 있기를 바랍니다.
특례보금자리론이란?
특례보금자리론은 일반형 안심전환대출, 적격대출, 보금자리론 3개를 통합한 것을 뜻합니다. 정부에서 이 3가지 대출 정책을 보금자리론으로 통합하여 특례보금자리론으로 운영하는 것인데요.
보금자리론은 약정 만기 최대 50년 동안 고정금리로 원리금을 매월 상환하는 주택담보대출입니다. 기존 보금자리론 신청 조건은 부부합산 소득 7천만원 이하, 주택 시가 6억원 이하, 최대 대출한도 3억 6천만원이었는데, 이런 제한 조건을 특례보금자리론에서는 모두 없앴습니다.
주택금융공사가 공급하는 특례보금자리론은 주택가격 9억원 이하 주택을 담보로, 최대 5억원, 평균 연4%대 고정금리, 최장 50년 간 대출해주는 주택담도대출 정책상품입니다.
특례보금자리론 신청 조건
연령 및 국적
민법상 성년으로, 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민(재외국민, 외국국적동포 포함)이어야 합니다.
소득 요건
소득 제한 없으며, 배우자 소득 생략 가능합니다. 단, 우대금리 요건에 따라서 제한됩니다.
신용 평가
한국신용정보원 신용정보관리규약 해당사항없으며, CB점수가 271점 이상인 경우
주택수
무주택자는 구입용도, 1주택자는 상환 및 보전용도로 대출 가능합니다. 대체취득을 위한 일시적 2주택자의 경우에는 기존 주택을 2년 이내 처분하는 것을 조건으로 취급 가능합니다.
특례보금자리론 지원 대상
주택 가액이 9억원 이하라면 가능합니다. 최대 5억원까지 대출이 가능합니다. 주택가격이 9억원이 넘는 주택을 담보로는 특례보금자리론을 빌릴 수 없습니다.
기존 보금자리론에서 제시했던 소득 요건이 없어져서, 신규 주택구매자 외에도 기존 고금리에 부담을 느꼈던 분들도 가입할 수 있습니다.
DSR 적용을 하지 않기 때문에, 기존 대출을 다 상환하지 않더라도, LTV와 DTI 를 만족하면 이용할 수 있습니다.
- LTV 최대 70% (생애최초 주택구입자 80%) 내에서만 취급
- DTI 최대 60% 내에서만 대출 취급 (단, DSR 미적용)
특례보금자리론 금리
특례보금자로린 금리는 기본 4.25~4.95%입니다. 우대 혜택에 따라서 최대 90bp 차이가 있을 수 있습니다. 만기에 따른 금리를 살펴보면 다음과 같습니다.
| 상품별/만기 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 | 50년 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 일반형 | 특례 아낌e-보금자리론 | 4.65 | 4.75 | 4.80 | 4.85 | 4.90 | 4.95 |
| 특례 t-보금자리론 | 4.65 | 4.75 | 4.80 | 4.85 | 4.90 | 4.95 | |
| 우대형 (주택가격 6억원이하, 소득1억원이하) | 특례 아낌e-보금자리론 | 4.25 | 4.35 | 4.40 | 4.45 | 4.50 | 4.55 |
| 특례 t-보금자리론 | 4.25 | 4.35 | 4.40 | 4.45 | 4.50 | 4.55 | |
t-특려보금자리론은 SC제일은행, 기업은행, 농협, 하나은행, 신한은행, 우리은행에 방문해서 대면신청하여 접수하는 특례보금자리론입니다. 대출약정 및 근저당설정등기를 전자적으로 처리하지 않는 비대면(u방식) 금리는 0.1%p 가산됩니다. 단, 생애최초 주택구입자에 한해서 LTV 최대 80%까지 적용됩니다.
아낌e 특례보금자리론을 신청할 경우, 전자방식으로 대출을 약정하고 등기하면 우대금리가 0.1%p가 적용되며 중복으로 적용이 가능합니다. 그 외 우대금리는 다음과 같습니다.
신혼부부 0.2%p
- 주택가격 6억원 이하
- 부부합산 연소득 7천만원 이하
- 주택면적 85㎡ 이하
- 혼인관계증명서 상 혼인신고일이 신청일로부터 7년이내 (결혼예정가구 포함)
저소득청년 0.1%p
- 주택가격 6억원 이하
- 소득요건 부부합산 6천만원 이하
- 연령 만 39세 이하
사회적 배려층 우대금리 0.4%p
- 다자녀, 한부모, 장애인, 다문화 가구
- 주택가격 6억원 이하
- 부부합산 연소득 6천만원 이하(다자녀가구는 부부합산 연소득 7천만원 이하)
- 주택면적 85㎡ 이하(다자녀가구 면적제한 없음)
미분양관리지역 내 미분양 아파트 입주자 0.2%p
- 주택가격 6억원 이하
- 부부합산 연소득 8천만원 이하
- 신청일 현재 무주택자
- 최초 수분양자
- 신청일 현재 서울, 인천, 경기도를 제외한 미분양 관리지역 내 미분양 아파트
전세사기피해자
- 전세사기피해자 결정문 정본 등으로 확인
- 구입용도, 상환용도
- 소득제한 없음
- 주택가격 9억원 이하
특례보금자리론 대출 한도
대출 한도는 최대 5억원입니다. 최대 5억원이므로, 누구나 다 5억원을 대출 받을 수 있지는 않습니다. 특례보금자리론은 기존 보금자리론과 동일하게 LTV와 DTI 기준도 대출 심사 과정에 포함됩니다.
특례보금자리론에 적용되는 LTV 상한은 대출 신청자 조건에 따라 차이가 납니다. 기본적으로 70%의 LTV가 적용됩니다. 주택 가격이 5억원이면, 70%인 3억 5천만원까지만 대출이 가능한 것입니다.
단, 생애최초 주택구입자는 기존 LTV보다 높은 80%까지 가능합니다. 담보 주택이 규제지역 안에 있고, 아파트가 아니더라도 상관없이 80% LTV 적용이 됩니다.
✅ 생애최초 특별공급 자격 소득 기준 청약 1인가구
✅ 공공분양 청약자격 1순위 소득기준
특례보금자리론 FAQ
기존 주담대에서 갈아타려고 하는데, 중도상환수수료가 있나요?
특례보금자리론 대환 대출을 받아서 기존 주택담보대출을 갚을 경우, 기존 대출에 대한 중도상환수수료를 부담할 필요가 없습니다. 이자부담을 경감시켜주기 위한 정책 금융상품인 만큼, 금융기관의 협조를 받아서 특례보금자리론으로 갈아타려는 사람들에게 중도상환 수수료 면제 혜택을 제공하고 있습니다.
주택금융공사 홈페이지에서 특례보금자리론 승인내역 확인서를 발급받아서, 기존 주택담보대출을 받았던 금융기관에 제출하면 중도상환 수수료를 면제받을 수 있습니다.
또한 특례보금자리론 대출금을 중도상환해도 수수료가 부과되지 않습니다.
대출 기간동안 추가로 주택구입을 해도 되나요?
정부에서는 추가적으로 주택을 취득했는지 1년에 한번 정기적으로 점검하고, 주택을 구입하고 6개월 안에 기존 주택을 처분하지 않는다면 특례보금자리론을 회수한다고 합니다.
이렇게 회수된 사람은 이후 3년동안 보금자리론 대출이 불가하기 때문에 유의하셔야 합니다. 그러니, 주택을 추가로 구입할 계획이 있다면, 특례보금자리론 대출 신청에 대해서 신중하게 고려해보시기 바랍니다.
디딤돌 대출과 특례보금자리론 중복 대출이 가능한가요?
디딤돌 대출은 상대적으로 대출 금리가 낮지만, 자격요건이 굉장히 까다롭습니다. 그래서 디딤돌 대출 신청조건에 부합한다면, 디딤돌 대출을 받은 후에 나머지 금액을 특례보금자리론으로 신청하시는게 가능합니다.
