청년들이 목돈 모으기 쉽지 않은 시대인만큼 많은 청년들이 연애와 결혼을 포기하고 있다고 말합니다. 결국 경제적인 부담으로 많은 것들을 포기하고 있는 청년들을 위해서 정부는 다양한 정책을 시행하고 있는데요. 청년형 소득공제 장기펀드가 그 중 하나입니다.
연말정산을 통한 소득공제를 받을 때 13월의 월급이라고 할 정도로 많이 받는 분들이 있지만, 청년들은 그것조차 쉽지 않은데요. 이런 청년들이 소득공제를 받을 수 있는 정책금융상품으로, 절세 효과와 전문성이 없어도 투자가 가능한 상품입니다.
청년형 소득공제 장기펀드는 청년들에게 장점이 있지만, 펀드라는 이름처럼 분명 단점도 있는데요. 어떤 혜택을 받을 수 있는지 또 주의사항에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.
청년형 소득공제 장기펀드란?
정부에서 청년들의 자산 형성을 돕고, 경제적으로 자립하는 것을 지원하기 위해서 시행하고 있는 세금 감면 정책이자 금융 상품입니다.
이름처럼 일정 가입 요건에 부합하는 청년들이 펀드를 신설하여 운용할 때 종합소득금액에서 일정 부분에 대한 소득공제를 해줘 세재지원 서비스를 진행하는 것입니다.
22년도부터 청년형 소득공제 장기펀드가 시행되면서 연간 총 급여액 기준 5,000만원 이하 또는 종합소득액 3,800만원 이하에 해당하는 만 19세부터 34세 청년들이 가입하면, 납입액 기준 연 600만원 한도로 40% 종합소득금액을 공제해준다고 합니다. (22년 1월부터 12월 사이 가입자만 해당)
청년형 소득공제 장기펀드 가입 조건 및 혜택
가입 대상 조건
만 19세 ~ 34세 이하의 청년들이 가입 가능합니다. 단, 군복무를 한 경우라면 최대 6년 연장되어 만 40세까지 가입할 수 있습니다.
또한 연소득 5천만원 이하 또는 종합소득금액 3천8백만원 이하여야 합니다. 2가지 조건이 부합해야 이 금융상품에 가입할 수 있습니다.
계약 기간은 3년에서 5년이하이며, 의무 유지 기간은 3년, 중도해지할 경우에는 추징세액이 부과됩니다.
- 만 19세 ~ 만 34세 이하 청년
- 군복무(병역이행기간)을 한 경우, 최대 6년 연장(만 40세까지)
- 연 총 급여액 5,000만원 이하
- 종합소득금액 3,800만원 이하
- 직전 3개년도 중 한번이라도 금융소득 종합과세 대상이었다면 신청 불가
가입 기간
가입기간은 최소 3년 이상 5년까지 가능합니다. 최소 3년은 의무가입기간으로, 이를 유지하지 못하고 해지할 경우에는 추징세 6.6% (지방소득세 포함) 발생될 수 있으니 유의하시기 바랍니다.
최대 납입금 및 혜택
매월 50만원씩 최대 납입금액 연 600만원입니다. 소득공제 혜택으로, 최대 납입금 600만원을 기준으로 40%, 240만원에 대해서 최대 5년간 공제가 가능합니다.
대부분의 청년이 해당하는 과세표준 구간 1,400~5,000만원의 경우 한 해 600만원을 납입하면, 39만6천원의 세금을 환급받게 됩니다. 600만원의 40%인 240만원의 16.5%입니다.
연봉 5천만원 기준으로 연말정산 환급금액을 월 납입금액에 따라서 계산하면 다음과 같습니다.
| 연 소득 총액 | 납입 기간 | 월 납부금액 | 원금 총액 | 소득공제 | 환급금액 (소득공제금액 × 16.5%) |
| 5천만원 | 1년 | 500,000원 | 600만원 | 240만원 | 396,000원 |
| 416,000원 | 500만원 | 200만원 | 330,000원 | ||
| 333,000원 | 400만원 | 160만원 | 264,000원 | ||
| 250,000원 | 300만원 | 120만원 | 198,000원 | ||
| 166,000원 | 200만원 | 80만원 | 132,000원 | ||
| 83,000원 | 100만원 | 40만원 | 66,000원 |
가입 이후에 총 급여 8,000만원 이하 또는 종합소득금액 6,700만원 이하를 유지해야 합니다. 그렇지 않을 경우에는 소득공제를 받을 수 없습니다.
청년형 소득공제 장기펀드 가입방법
가입을 위해서는 필수 서류를 준비해야 합니다. 소득금액증명서, 병적증명서를 펀드 취급기관에 제출을 해야 하기 때문에, 미리 준비해두시면 좋습니다.
소득금액증명서 발급
국세청 홈택스, 정부24 홈페이지에 접속하여, 소득금액증명으로 접속하시면 됩니다. 발급 유형과 증명구분, 과세기간 등 필수 사항을 확인하시고 신청하시면 됩니다.
취급기관 상담 및 개설
서류가 준비되셨다면, 펀드 취급기관에 계좌 개설을 진행합니다. 직접 영업점으로 방문하시거나, 모바일 또는 인터넷 홈페이지를 통해서 상담 및 계좌 개설이 가능합니다.
각 금융회사 별로 청년형 소득공제 장기펀드 가입을 위해서 다양한 이벤트를 진행하고 있습니다. 혜택을 잘 확인하시고 선택하여 가입하시면 됩니다.
현재 해당 펀드를 판매하고 있는 은행은 KB국민, 신한, 우리, IBK기업은행 4곳입니다. 증권서는 다올자산운용, 한화자산운용, 한국밸류자산운용이 있습니다. 주거래 은행을 기준으로 검토해보시고, 가입해보시기 바랍니다.
| 은행명 | 상품명 | 수익률 (3개월 기준) | 비고 |
| 신한은행 | 신한스마트인덱스청년형소득공제장기증권투자시탁 (주식-파생형) | +5.97% | 가입 및 내용 확인 |
| 신한은행 | 신한코리아롱숏청년형소득공제장기증권투자신탁 (주식) | +2.77% | 가입 및 내용 확인 |
| 신한은행 | 신한얼리버드청년형소득공제장기증권투자신탁 (주식) | +0.43% | 가입 및 내용 확인 |
| 신한은행 | 신한K컬쳐청년형소득공제장기증권투자신탁 (주식) | -5.85% | 가입 및 내용 확인 |
청년형 소득공제 장기펀드 장점
효율적인 투자
투자에 대한 지식이 없으면, 쉽게 펀드를 운용하기 힘든데, 이 금융 상품은 내가 정한 조건에 맞춰서 전문 펀드매니저가 대신 투자를 해주기 때문에 효율적인 투자가 가능합니다.
투자 성향에 맞는 상품 선택 가능
투자 성향에 따라서 조건을 맞춰두면, 적극적 투자와 안정적 투자로 결정할 수 있습니다. 이에 따라서, 성향에 맞는 펀드를 선택하여 투자할 수 있습니다.
절세 효과
납입금액의 40%에 대해서 소득공제를 받을 수 있기 때문에, 청년들의 연말정산 시 환급액에 대해서 절세 효과를 볼 수 있습니다. 점차 청년들이 투자에 관심을 가지면서, 여러 절세 효과를 가진 상품들도 나오고 있어서, 도움이 될 수 있습니다.
청년형 소득공제 장기펀드 단점
원금 비보장 상품
일반적인 예금 및 적금처럼 원금이 보장되지 않습니다. 펀드에 투자하는 구조이기 때문에, 투자한 상품의 가치에 따라서 원금 손실 가능성이 존재합니다.
의무가입기간 3년
의무가입기간이 3년으로, 이를 지키지 못한다면 추징세 6.6%를 부과받게 됩니다. 매월 납입해야 하는 금액을 너무 무리하게 설정할 경우, 중도 해지에 따라서 오히려 손해볼 가능성이 있기 때문에, 최초 가입시에 신중하게 고려해보시기 바랍니다.
낮은 절세효과
연간 급여액 5천만원 이하인 경우에만 가입이 가능하기 때문에, 소득이 적은 경우 적용되는 세율 구간이 낮습니다. 그렇기에 소득공제 혜택이 있더라도 절세 효과는 낮은 편입니다.
마치며
청년을 위한 여러가지 금융 상품이 출시되고 있는데, 자신의 상황에 맞는 상품을 잘 확인하셔서 가입하시기 바랍니다.
소득공제를 받을 수 있고, 환급이 가능한 부분에서 굉장히 유리한 만큼 반대로 단점도 확실하기 때문에, 청년도약계좌 같은 상품도 한번 참고해보시기 바랍니다.
