금리가 높아지면서 대출에 대한 부담이 엄청나게 커졌습니다. 주택 구매를 위해서 대출을 알아보시던 분들도 대출금리를 보고 조금 주춤하곤 하시는데요. 연 3.7%대 고정금리를 장기간 대환해주는 안심전환대출이 나왔습니다.
안심전환대출 신청 방법부터 자격, 조건 등을 알아보려고 하는데요. 안심전환대출은 말그대로 대환 대출로, 기존의 주택담보로 받은 대출의 금리가 계속 오르기 때문에 낮은 금리로 대출을 전환해준다는 것입니다. 오늘 포슽이에서 안심전환대출 신청 방법 등에 대해서 살펴볼테니 끝까지 읽어보시고 도움되시길 바랍니다.
안심전환대출이란?
안심전환대출은 금리가 급격하게 올라가면서 금리에 대한 부담을 겪고 있는 서민 및 취약계층을 위한 상품을 말합니다.
안심전환대출은 향수 금리가 올라가더라도 변동이 없는 고정금리 상품으로, 기존 대출을 받았던 은행에서 변동없이 그대로 신청이 가능합니다.
안심전환대출에는 우대형과 일반형 2가지로 나뉩니다. 간단하게 비교하면 다음과 같습니다.
| 구분 | 우대형 안심전환대출 | 일반형 안심전환대출 |
|---|---|---|
| 대상 대출 | 1,2금융권 주담대 | 1,2금융권 주담대 |
| 소득조건 | 합산소득 7천 이하 ( 2자녀, 신혼부부는 1억이하) | 제한없음 |
| 대출 한도 | 2억 5천만원까지 | 2억 5천만원까지 |
| 금리 혜택 | 보금자리론 금리 기준 0.3% | 보금자리론 금리 기준 0.1% |
일반형 안심전환대출은 소득제한이 없이 5억원 한도 내에서 보금자리론보다 0.1% 낮은 고정금리로 전환할 수 있습니다.
우대형 안심전환대출은 최대 2억 5천만원까지 대출 시점 대비 보금자리론 금리를 기준으로 최대 0.3% 낮은 고정금리로 전환해주는 대출 방식을 말합니다.
안심전환대출 자격 조건
대출 형태
전환이 가능한 대출은 제 1, 2금융권에서 변동금리 또는 혼합금리로 주택담보대출을 받았거나, 정책 모기지 또는 고정금리 대출 등을 제외한 주택담보대출이어야 합니다.
정책 모기지는 좋은 조건의 주택자금 대출로 알려진, 보금자리론과 적격대출 및 디딤돌대출과 같은 주택도시기금 대출은 전환이 불가하며, 한도대출 및 기업대출도 제외됩니다.
소득 요건
부부합산 연 소득 총합 7천만원 이하여야 합니다. 혼인신고를 하지 않은 상태에서 주택담보대출을 받아서 주택을 소유하고 있는 분들은 미혼인 경우에는 본인 소득을 기준으로 7천만원 이하라면 가능합니다.
신혼부부 또는 2자녀 이상의 가구는 부부 합산 연 소득 총합 1억원 이하라면 해당 안심전환대출을 이용할 수 있습니다. 자녀는 만 19세 미만이어야 하며, 신혼부부는 혼인기간 7년 이내여야 합니다.
안심전환대출 한도 및 금리
대출 한도
안심전환대출 한도는 최대 2.5억원 까지 신청이 가능합니다. LTV 70%, DTI 60% 일괄 적용되며 DSR은 적용되지 않습니다. 신청자의 조건에 따라서 한도가 달라지기 때문에 주택금융공사에 상담을 받아서 확인하시는게 정확합니다.
대출 만기는 10년부터 30년까지 선택 가능하며 만기가 길어질수록 DTI는 낮아집니다.
대출 금리
안심전환대출 금리는 3.8 ~ 4.0%입니다. 보금자리론보다 금리가 낮은 수치이며, 저소득 청년층에 해당한다면 최대 3.7%까지 낮출 수 있습니다.
대출 금리는 각 은행별로 차이가 있을 수 있으나, 3.8 ~ 4.0% 수준에서 신청이 가능합니다. 대출기간에 따른 금리 구간은 다음과 같습니다.
| 구분 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| 기본 | 3.80 | 3.90 | 3.95 | 4.00 |
| 청년층 | 3.70 | 3.80 | 3.85 | 3.90 |
안심전환대출 신청 방법
안심전환대출은 기존 대출이 KB국민, IBK기업, NH농협, 신한, 우리, KEB하나은행의 대출이라면, 해당 은행 창구 및 온라인으로 신청이 가능 합니다.
그 외 은행 및 2금융권 대출인 경우에는 한국주택금융공사 홈페이지 또는 스마트주택금융 모바일 앱을 통해서 신청 접수가 가능합니다.
추가로 기존 대출이 여러 금융기관에 걸쳐있는 경우에는 다중 채무자 대환 예정 대출 중 첫번째 대출 금융기관을 기준으로 신청하여 접수처가 결정됩니다.
| 은행 | 고객센터 | 비고 |
|---|---|---|
| KB국민은행 | 1588-9999 | 신청하기 |
| 신한은행 | 1599-8000 | 신청하기 |
| NH농협은행 | 1661-3000 | 신청하기 |
| 우리은행 | 1588-5000 | 신청하기 |
| KEB하나은행 | 1588-1111 | 신청하기 |
| IBK기업은행 | 1588-2588 | 신청하기 |
신청할 때 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 공인인증서 또는 금융인증서 (배우자 포함)
- 소득금액증명원, 사업자등록, 사실증명서
- 건강보험자격득실확인서, 건강장기요양료납부확인서
- 주민등록초본
마치며
지금까지 안심전환대출 신청 방법과 그 외 자격 조건 등에 대해서 살펴봤습니다. 안심전환대출은 기존의 주택담보대출을 낮은 고정금리의 대출로 전환하여 갈아타는 상품으로, 현재 대출의 금리가 높거나 변동금리로 부담스러운 경우에는 꼼꼼하게 살펴보시고 준비하시기 바랍니다.
또한 안심전환대출 신청일 기준으로 최근 6개월동안 30일 이상 연체기록이 없어야 신청이 가능하기 때문에, 기존 대출에 대한 원리금 납부를 연체가 없도록 잘 관리해주시기 바랍니다.
