기존 사용되었던 신용등급은 21년도에 폐지되어 신용점수제로 변경, 개편되었습니다. 여전히 신용등급으로 알고계시는 분들이 많은데, 현재는 신용점수로 1~1000점대로 표기하고 있습니다. 이런 신용점수는 대출할 때 한도와 금리에 반영이 되기 때문에 잘 관리해야하는데요.
다양한 방법들이 있겠지만, 현재 우리가 가장 많이 사용하는 신용카드를 기준으로 내용을 정리해봤습니다. 신용카드 신용점수 올리기 가능할까? 라고 생각하시는 분들이 많으실 텐데, 신용카드를 잘 활용한다면 신용 점수를 유지하는데 도움이 됩니다.
신용카드를 활용해서 신용점수를 관리하는 방법에 대해서 안내해드릴테니, 꼼꼼하게 읽어보시고 자신의 신용점수를 잘 관리해서 차후 대출 등에 도움되시기를 바랍니다.
신용점수란?
신용점수는 신용평가회사에서 개인의 신용도를 평가한 점수로, 기존의 신용등급제를 개편한 것입니다. 이를 통해서 금융기관이 대출신청자에게 돈을빌려줘도 되는지 평가하는 점수입니다.
신용점수제는 1~1000점으로, 높은 점수를 유지하는 것도 중요하지만, 상위 몇%에 자리잡고 있는지도 중요하기 때문에, 관리를 잘 해야 합니다. 이런 신용점수는 대출에 큰 영향을 미치겠지만, 신용카드 발급 등에서도 중요하게 판단하는 기준이 됩니다.
또한 1금융권 대출을 이용하기 위해서는 NICE 기준으로 최소 660점 이상이어야 하며, 그 이하인 경우에는 대출이 거절될 가능성이 있습니다. 사회 초년생은 신용등급이 없지만 NICE기준 750점라고 하니 참고하시기 바랍니다.
| 신용등급 | 올크레딧 신용점수 구간 | 나이스 신용정수 구간 |
|---|---|---|
| 1등급 | 1,000점 ~ 942점 | 1,000점 ~ 900점 |
| 2등급 | 941 ~ 891 | 899 ~ 870 |
| 3등급 | 890 ~ 832 | 869 ~ 840 |
| 4등급 | 831 ~ 768 | 839 ~ 805 |
| 5등급 | 767 ~ 698 | 804 ~ 750 |
| 6등급 | 697 ~ 630 | 749 ~ 665 |
| 7등급 | 629 ~ 530 | 664 ~ 600 |
| 8등급 | 529 ~ 454 | 599 ~ 515 |
| 9등급 | 453 ~335 | 514 ~ 445 |
| 10등급 | 334점 이하 | 444점 이하 |
신용점수가 중요한 이유
주택구매 같이 거액의 돈이 필요한 경우에는 대출을 받는 것을 가장 먼저 생각하게 됩니다. 자신이 보유하고 있는 현금이 10억 이상이라면 문제없겠지만, 그런 경우는 흔치않죠. 그래서 대출을 받아야하는데, 그러려면 금융기관이 나를 믿고 돈을 빌려줄 수 있도록 믿음을 줘야합니다.
그런 믿음을 주고 돈을 빌리는 데 필요한 가장 기본적인 조건이 바로 신용점수인데요. 대출 외에도 신용카드 발급을 하기 위해서도 최소한의 기준이 있습니다. NICE 570점, KCB 541점 이상이 되어야 카드 사용액에 대해서 연체하지 않고 납부할 가능성이 있다고 생각하고 발급을 해주는 것입니다.
또 대출을 할때 대출 한도와 금리를 결정하는데 영향을 미칩니다. 누구나 높은 한도와 낮은 금리를 원하지만, 금융기관에서는 판단의 기준이 필요한데요. 신용점수가 낮다면 대출이 거절되지 않더라도 낮은 한도와 높은 금리로 대출이 될 수 있습니다. 그렇기 때문에 이자 비용만 4배이상 차이가 날 수 있기 때문에, 대출 하기 전에 우선 신용점수를 확인해보시고 미리 관리를 하시는 것이 좋습니다.
신용점수 산정기준
신용점수는 개인신용점수 산정기관인 올크레딧(KCB)와 나이스지키미(NICE)에서 산정한 신용점수를 참고하고 있습니다.
| 평가 요소 | 평가 요소의 상세내용 | NICE | KCB |
|---|---|---|---|
| 상환이력 | 현재 연체 및 과거 채무 상환 이력 | 28.4% | 35.8% |
| 부채수준 | 채무 부담 정보 (대출 및 보증채무 등) | 24.5% | 21.5% |
| 신용거래기간 | 신용 거래 기간 (최초/최근 개설로부터 기간) | 12.3% | 22.5% |
| 신용형태 | 신용 거래 패턴 (체크/신용카드 이용 정보) | 27.5% | 11.7% |
| 비금융/마이데이터 | 비금융/마이데이터정보(성실납부실적 등) | 7.3% | 8.6% |
| 계 | 100.0% | 100.% |
각 회사에 따라서 신용점수 기준이 다르기 때문에, 신용점수가 다를 수 있습니다. 그래서 각 은행 및 금융기관에서 요구하는 신용평가 회사가 다릅니다. 그러므로 전체적인 신용점수 관리가 필요합니다.
신용점수 관리를 더 꼼꼼하기 위해서 다양한 방법이 있는데, 이번에는 신용카드 신용점수 올리기 방법에 대해서 알아보고, 신용점수를 관리할 수 있는 방법을 안내해드리겠습니다.
신용카드 신용점수 올리기
카드대금 연체하지 않기
카드사에서는 신용카드 대금 연체를 하지 않는 고객은 안정적으로 채무를 상환할 능력이 있고 우수한 고객이라고 판단하게 됩니다. 계속해서 연체없이 원금 및 이자를 잘 납부하는 고객이라면, 당연히 믿음이 가는 것인데요.
신용카드 사용을 통해서 카드사의 신뢰를 얻게 되면, 신용점수가 점점 높아지게 되기 때문에 신용카드 신용점수 올리기 방법으로 가장 쉽고 좋은 방법입니다. 성실한 신용거래가 큰 효과가 있으므로, 작은 금액이라도 연체하지 않고 카드대금을 잘 납부하시기 바랍니다.
무리한 카드사용보다는, 급한 돈은 소액대출을 이용하시는 것도 좋으니 살펴보시기 바랍니다.
신용카드 한도 소진율 유지하기
신용카드 한도 소진율을 이용 한도 중에서 실제로 사용하고 있는 비율로, 30%에서 최대50% 정도를 유지하는 것이 좋습니다. 카드 한도를 모두 사용하는 것은 결코 좋지 않습니다.
카드대금을 납부하는데 부담이 없는데, 한도의 50%을 사용하고 있다면, 카드 사용액 한도를 높이는 것이 좋습니다. 또는 신용카드를 추가로 발급받아서 사용하는 것이 좋지만, 단기간동안 잦은 카드 발급을 되도록 지양하시기 바랍니다. (신용카드 발급 자체는 신용점수에 영향을 미치지 않습니다.)
체크카드 활용하기
아직 신용정보가 부족한 대학생이나 사회초년생은 신용카드 발급시 거절되는 경우도 있기 때문에, 체크카드 사용을 한다면 신용점수 관리에 도움이 될 수 있습니다. 체크카드를 최소 6개월 이상, 매월 30만원 사용한다면 신용점수 상승에 도움이 됩니다.
장기 사용한 신용카드 유지하기
장기간 사용한 신용카드를 유지하는 것도 중요합니다. 발급받은지 오래된 카드를 해지하지 않고, 꾸준하게 사용해서 카드대금 연체없이 사용한다면 신용점수 상승에 도움이 되는데요.
이런 오래된 신용카드를 해지하면, 신용카드 한도소진율이 높아지게 되고, 신용거래 기록이 사라지게 됩니다. 신용거래 기록이 사라지는 것은 굉장히 안좋을 수 있기 때문에 오래된 신용카드는 가능하면 계속 사용하는 것이 좋습니다.
대학생 및 사회초년생은 신용점수가 없기 때문에, 신용카드 발급도 어렵고, 그로 인해서 신용거래가 없는 것으로 간주해서 대출 실행이 거절될 수 있습니다. 그래서 체크카드를 추천하는 이유이기도 합니다.
체크카드 이용하면서 신용카드를 발급받으면, 꾸준하게 오랫동안 사용하시면서 신용점수를 쌓아보시기 바랍니다.
선결제 방식 활용
신용카드를 사용하고 매월 정해진 납부일에 자동으로 결제가 되는 것이 일반적입니다. 연체없이 꾸준하게 신용카드를 사용하려면 선결제를 이용하는 것도 좋은데요. 내가 사용한 금액의 일부를 결제일보다 먼저 결제하는 것입다.
신용평가사에서는 이렇게 선결제를 하면 우량한 고객으로 판단을 하여 신용등급에 가점을 주게 됩니다. 그렇기 때문에 전체금액이 아닌, 소액이라도 결제일보다 먼저 선결제를 하는 것이 좋습니다.
리볼빙 및 현금서비스 사용하지 않기
은행 및 카드사에서는 종종 홍보 전화로 리볼빙에 대해서 추천을 하기도 합니다. 이 서비스는 정해진 결제일에 최소 금액만 지불하고, 나머지 금액은 대출로 이전하는 것인데요.
결국 신용평가사는 고객이 결제해야하는 날짜에 카드대금을 결제하지 못하고, 분할로 납부한다고 생각하기 때문에 신용평가가 안좋아 질 수 밖에 없습니다.
또한 현금서비스 같은 단기카드대출이나, 카드론을 사용하는 것은 굉장히 편리하지만 그만큼 신용점수에 굉장히 큰 악영향을 미치게 됩니다. 아무리 신용점수가 높아도 현금서비스나 카드론을 사용하면 신용점수가 많이 하락하게 되는데요.
급히 자금이 필요한 상황이라면, 카드론이나 현금서비스보다는 금융기관의 비상금대출 등을 고려해보시는 것을 추천드립니다.
할부 구매 줄이기
신용카드 실적은 신용점수 향상에 도움이 되고, 또 카드대금을 성실하게 납부하고 있는 것은 좋은 영향을 미칩니다. 하지만 카드대금 실적이 대부분 할부 구매라면 달라질 수 있습니다.
신용평가사에서는 신용카드 할부서비스를 너무 많이 이용하면 부채 수준이 높아지는 것으로 판단하여 신용점수가 좋지 않습니다.
자신이 운용할 수 있는 자금 계획을 잘 세워서 할부 구매는 최소한으로 이용하고, 되도록 일시불로 사용하는 것이 신용점수 관리에 좋은 영향을 미칠 수 있습니다.
신용카드 신용점수 올리기 마무리
신용카드를 사용하는 것으로도 신용점수를 올릴 수 있다는 것, 이번 포스팅을 통해서 알계되셨을 겁니다. 연체없이 꾸준하게 사용한다면 좋은 영향을 미칠 수 있으니, 적절한 카드사용과 자금계획을 통해서 신용점수를 관리해보시기 바랍니다.
목돈이 필요하게 되는 때에 낮은 금리로 높은 한도의 금액을 받기 위한 장기 플랜으로 대비하신다면 차후 큰 도움이 될 수 있으니 꼭 염두에 두시기 바랍니다.
