취업을 하면서 가장 먼저 고민했던 것은 월급을 어떻게 관리를 해야할까 였던 것 같습니다. 아마 사회초년생들은 적은 월급으로 보험, 자동차, 생활비, 적금 등등으로 모두 사용해야 하기 때문에 쪼개서 사용하는 방법을 고민할텐데요.
재테크에 관심이 많은 사회초년생은 이미 재무관리를 잘하고 계시지 않을까 생각합니다. 그래서 이런 사회초년생 통장쪼개기를 통해서 재테크를 하는 방법을 안내해드릴까 합니다. 대부분의 직장인들이 이런 방법을 통해서 월급관리를 하고 있을텐데요. 꼼꼼하게 읽어보시고 도움되시기 바랍니다.
통장쪼개기
통장쪼개기는 월급이 들어오는 통장을 제외하고, 목적에 따라서 어떻게 자금을 운용할 것인가에 따라 통장을 별로 만들어 자금을 이체해두고, 정해진 돈으로 생활을 하면서 합리적 소비와 함께 불필요한 지출을 줄이도록 하는 것입니다.
이런식으로 통장을 나눠둔다면 여유자금을 모으는데 도움이 되고, 불필요한 지출을 줄임으로 인해서 올바른 소비습관을 만드는데 도움이 됩니다.
통장쪼개기가 필요한 이유
사회초년생 통장쪼개기를 하기에 앞서, 우선 자신이 매달 지출하게 되는 비용의 유형을 구분해두면 좋습니다. 고정지출과 변동지출로 구분이 가능한데, 자신의 소비패턴에 따라서 정리해두시기 바랍니다.
고정지출은 월급이 들어오면 자동으로 매달 정해진 금액이 지출되는 것이라고 보면 됩니다. 주거비용(월세 및 공과금), 통신비, 보험, 적금 등 필수로 지출이 되어야 하는 비용입니다.
변동지출은 매달 차이가 발생하는 비용으로, 식비, 교통비, 문화생활비, 쇼핑, 여행 등등이 여기에 해당합니다. 변동지출은 저축보다는 소비에 가까운 항목으로 줄일 수 있는 부분이 많기 때문에 최소한으로 줄이는 것이 중요합니다.
이렇게 분류하고 통장쪼개기를 하는 것이 좋습니다. 사회초년생 통장쪼개기가 필요한 이유는 생활비와 저축 등을 분리해서 재정적으로 안정이 될 수 있도록 하려면, 지출을 관리하는 것이 중요합니다. 이런 지출에서 불필요한 부분을 최소화하려면 통장을 구분하여 관리하는 것이 중요하며, 통장쪼개기를 통해서 목돈 마련의 목표 금액을 설정하여 달성하는데 도움이 될 수 있습니다.
사회초년생 통장쪼개기
사회초년생이 첫 월급을 받으면 개인적으로 최소 4가지의 통장으로 분류하는 것을 추천합니다. 급여통장, 생활비통장, 비상금통장, 투자용통장으로 구분하여 관리하는 것이 좋습니다.
기본적으로 급여가 들어오면, 계획되어 있는 자금을 분배하여 입금하고, 생활비통장의 자금만으로 생활을 하면서 계획적으로 생활이 가능한지 확인하는 과정이 필요합니다.
그래야 계획된 금액 내에서 지출이 이루어지고, 이를 통해서 목돈을 모으는데 효과가 있을 것입니다.
급여통장
보통 급여가 들어오는 통장과 생활비통장을 같이 사용하기도 합니다. 월급을 받으면 이 통장 내에서 각각의 통장으로 자금을 분배해두고, 남은 비용을 생활비로 사용하게 되면 불필요한 지출이 생길 수 있기 때문에, 급여통장은 급여가 입금되는 용도만 사용하는 것을 추천드립니다.
급여통장은 다른 통장으로 비용은 분배하고, 또 고정지출에 대한 자동이체를 연동하여 사용하는 것이 좋습니다. 매월 무조건 고정적으로 지출되어야 하는 보험, 공과금, 통신비 등을 연동해두고 사용해보시기 바랍니다.
생활비통장
생활비통장에 일정금액을 입금해두고, 이 금액 안에서 한 달을 생활하고 남은 비용은 비상금통장이나 투자용통장으로 넘겨서 자산으로 모아둬도 좋습니다.
생활비통장에 너무 최저 비용을 입금해두기 보다는, 약간의 여유를 둬서 불필요하게 다른 통장에서 자금을 인출하는 일이 없도록하고, 불필요한 지출을 최소화하는 습관을 만드시는 것이 좋습니다.
투자용통장
투자용통장은 급여통장에 연동되어 자동이체되는 적금과는 다르게, 주식 등 재테크를 위한 통장이라고 생각하면 되는데요.
적금, 청약통장 등 자금을 모으는 목적이 있는 통장이며, 펀드나 주식을 통해서 자금을 더 늘려갈 수 있기 때문에 일반 통장보다는 투자가 가능한 통장으로 만드는 것을 추천합니다.
비상금통장
비상금통장은 다양하게 사용할 수 있습니다. 경조사비용이나, 갑작스럽게 지출이 필요한 경우가 생길 수 있기 때문에 미리 대비하는 차원에서 마련하는 것인데요. 예기치 못한 상황에서 목돈이 필요하게 되면 대출을 받아야 하고, 이에 따라서 발생되는 이자는 결국 부담으로 돌아오게 됩니다. 그렇기 때문에 이런 일을 대비해서 조금씩 모아두는 것이 좋습니다.
이런 비상금통장은 보통 돈을 입금하고 그대로 두는 편이기 때문에 각 은행의 파킹통장을 이용하는 것을 추천합니다. 파킹통장은 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크가 대표적이며, 자유롭게 인출이 가능하지만 이름처럼 차를 주차하듯, 자금을 입금해두면 매주 이자가 붙는 통장입니다.
한도가 높지 않기 때문에 부담이 적고, 금리가 높아서 예금에 가입하는 것보다 장점이 많기 때문에 많이 추천하고 있습니다.
적금과 투자
소액이라 하더라도 적절한 투자는 미래를 위해서 하는 것을 추천합니다. 적금이 투자 아니냐고 생각하실 수 있지만, 몇개월 뒤 혹은 몇년 뒤에 결혼 혹은 이사를 계획한다면 적금을 하는 것이지만, 그게 아니라면 투자를 통해서 자금을 운용하는 것이 좋습니다.
단, 너무 무리한 고수익 고위험 상품에 투자하기 보다는, 위험도가 낮은 방향으로 다양한 투자 상품에 적립식 분산투자를 하는 것을 추천합니다.
독립, 결혼, 이사 등 목돈이 필요한 계획이 있다면, 현재 급여에서 높은 비중으로 적금에 분배해야 합니다. 하지만 이런 계획이 없는 상태에서 무작정 돈을 모으는 것보다는 목표를 설정해두고 투자를 통해서 목돈을 모으는 것도 좋은 방법입니다.
통장쪼개기 주의사항
통장쪼개기는 기본적으로 목돈마련과 투자, 불필요한 지출 최소화를 통한 소비습관을 만들기 위해서 하는 재테크의 시작입니다.
하지만 너무 무리한 생활비 최소화라거나, 높은 투자비용은 본인에게 부담이 되고 오히려 목돈을 모으기 어려울 수 있습니다. 그렇기 때문에 적절한 분배가 필요하며, 계획적으로 운영하는 것이 중요합니다.
매월 지출을 확인하면서 목표를 설정하여 유연하게 대처하는 것이 좋고, 효율적으로 자금은 관리하여 사회초년생들의 안정적인 생활을 마련하기 위한 것이 기본 목표임을 기억하시기 바랍니다.
마치며
이렇게 사회초년생 통장쪼개기에 대해서 안내해드렸습니다. 대부분의 직장인들은 여러개의 통장으로 분류하여 자금을 운용하고 있을거라고 생각합니다.
자신이 생활하는 패턴에 따라서 유연하게 대처할 수 있도록 계획하여, 목표한 목돈 마련에 달성하는데 도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
