연금저축 연금보험 차이 안내 (알고 준비하자)

현재에 노후를 어떻게 설계하고 준비하느냐에 따라서 퇴직 후의 삶이 달라질 수 있습니다. 그래서 많은 분들이 국민연금부터 여러 개인연금에 대해서 관심을 많이 가지고 있는데요. 보다 편안한 노후를 위해서 준비하기 보다는 이제는 생존을 위한 대책이라고 생각이 될 정도입니다.

그래서 개인적으로 가입하는 금융 상품 중에서 연금저축 연금보험 차이에 대해서 궁금해 하시는 분들이 많습니다. 어떤 것을 가입하고 운용해야 도움이 되고 유리한지 알고 가입하는게 좋을텐데요. 오늘 포스팅에서는 연금저축 연금보험 차이점을 살펴보도록 하겠습니다.

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연금이 필요한 이유

연금은 경제활동 시기의 소득 중 일부를 납부해서 적립해두었다가 은퇴 후 노후 보호용 소득 보장 수단이자 급여입니다. 국민연금, 퇴직연금, 연금저축과 연금보험이 있어서 다양한 연금제도를 알고 있습니다.

각각의 연금은 모두 미래 퇴직 후 생활을 위해서 준비하게 되는 것은 모두 같습니다. 은퇴 후 필요한 노후 생활비는 국민연금공단 조사결과에 따르면 개인은 월 165만원, 부부는 월 268만원이 필요하다고 합니다.

하지만, 노령연금 수령액은 평균 55만원에 불과하기 때문에 연금성 금융상품을 준비하는 것은 이제 필수가 되었습니다. 그 중에서도 많이 들어본 연금보험과 연금저축이 있는데, 어떤 차이점이 있는지 살펴보도록 하겠습니다.

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연금저축 연금보험 차이점

기본적으로 연금저축 연금보험 2가지 모두 개인연금 상품입니다. 이 두가지 상품의 차이점은 크게 4가지로 세제혜택, 납입한도, 판매창구, 수령시기가 있습니다. 간단하게 요약하면 다음과 같습니다.

구분	연금보험	연금저축
세제혜택	연금수령시 비과세	연말정산시 세액공제
납입한도	한도 없음	연간 1,800만원 (월 150만원)
수령시기	만 45세부터 가능	만 55세부터 가능

세제혜택

연금저축 연금보험 차이점으로 가장 관심이 많은 부분이 바로 세제 혜택인데요. 연금저축은 연말정산시 세액공제가 가능한데, 연금보험은 연금수령할 때 비과세 혜택이 있습니다.

연금보험은 납입한 금액에 대한 별도 세제 혜택은 없으나, 수령할 때 비과세 혜택을 받기 되는데, 지방세 포함 이자 소득세 15.4%에 대한 세제 혜택이 있습니다. 원금에 대한 이자에 대해서 이자소득세가 발생하지만, 연금보험은 비과세 상품으로 면제 대상입니다.

이에 반해서 연금저축은 근로자가 가입한 경우 연말정산 때마다 세액 공제를 받을 수 있습니다. 근로소득자와 종합소득자의 총 급여액에 따라서 공제 한도나 세율이 달라지는 점은 참고하시기 바랍니다.

근로소득자 총급여	종합소득자 과세표준	공제한도	세율
5,500만원 이하	4,400만원 이하	400만원	16.5%
5,500만원 초과 ~ 1억 2천만원 이하	4,400만원 초과 ~ 1억원 이하	400만원	13.2%
1억 2천만원 초과	1억원 초과	300만원	13.2%

연금저축은 세액공제가 가능하지만, 연금 수령시에 연금소득세를 내야 합니다. 55세 이상 70세 미만은 5.5%, 70세 이상 80세 미만은 4.4%, 80세 이상은 3.3%가 적용됩니다. 그리고 연 600만원까지 세액공제가 가능하며 IRP와 합산하게 되면 최대 900만원까지 가능합니다.

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