대출을 받기 위해서 충족해야하는 조건이 있습니다. 그 중에서도 기본적으로 신용점수가 있는데요. 결혼, 사업, 주택 구매 등 다양한 사유로 대출을 해야하는데, 신용점수때문에 대출이 거절된다면 굉장히 난감할 수 있습니다.
그리고 신용점수에 따라서 대출이자가 달라질 수 있습니다. 대출받는 사람의 조건과 상황에 따라 달라지는데, 대출이자를 낮추기 위해서 신용점수 올리는 것이 중요하여, 신용점수 관리에 대한 팁들이 나오고 있기도 합니다. 그래서 신용점수 올리는 법 꿀팁 노하우에 대한 내용을 정리해볼까 합니다.
신용점수란?
신용점수는 과거 신용등급으로 불렸었는데, 신용평가회사에서 개인 신용도를 평가한 점수입니다. 대출 신청하는 사람을 믿고 돈을 빌려줘도 되는지를 평가한 점수라고 생각하면 됩니다.
기존 신용평가제도는 1~10등급으로 나누었었는데, 여러가지 문제점에 의해서 평가체계를 개선하여 1~1000점인 신용점수제로 개편하였습니다. 점수가 높은 것도 중요하지만, 상위 몇%에 속해있는지가 중요해졌습니다.
1금융권 대출을 이용하려면, NICE 기준 최소 660점 이상의 신용점수가 필요하고, 그 이하라면 1금융권 대출은 거절이 될 수 있습니다. 사회초년생은 신용등급이 없는데, NICE 기준 750점 정도라고 합니다.
신용등급별로 나이스와 올크레딧의 점수로 환산하면 다음과 같습니다.
| 등급 | 나이스 | 올크레딧 (KCB) |
|---|---|---|
| 1 | 900점-1000점 | 942점-1000점 |
| 2 | 870점-899점 | 891점-941점 |
| 3 | 840점-869점 | 832점-890점 |
| 4 | 805점-839점 | 768점-831점 |
| 5 | 750점-804점 | 698점-767점 |
| 6 | 665점-749점 | 630점-697점 |
| 7 | 600점-664점 | 530점-629점 |
| 8 | 515점-599점 | 454점-529점 |
| 9 | 445점-514점 | 335점-453점 |
| 10 | 0점-444점 | 0점-334점 |
신용점수 확인하는 방법
신용카드를 발급받으려고 해도 신용점수가 필요합니다. NICE기준 신용평점 570점 이상, KCB기준 신용평점 541점 이상되어야 신용카드 발급이 가능합니다.
그럼 이런 신용점수는 어떻게 확인할 수 있나요?
많이 사용하고 계시는 카카오뱅크, 토스뱅크 등에서 조회가 바로 가능합니다. 또한 금융감독원 누리집에서 연간 3회 무료로 나이스 지킴, 올크레딧 회원 비회원으로 조회가 가능합니다.
신용점수 올리는 법
대출을 받아야 하는데, 신용점수가 낮아서 문제가 될 수 있다면, 당장 빠르게 신용점수를 올릴 수 있는 방법들이 있습니다. 몇가지 방법을 소개해드릴테니, 참고하셔서 신용점수 올리는데 도움이 되시길 바랍니다.
올크레딧 신용성향 설문조사
신용성향 설문조사는 올크레딧에서 시행하는 것으로, 신용성향설문 참여결과를 머신러닝 기법으로 분석하여 신용평가에 반영합니다. KCB 머신러닝 기술을 활용한 설문결과 분석을 통해서 회원의 자기통제, 위험감수 등의 심리 성향을 계량화 하고 이를 신용평가에 반영하여 가점을 부여합니다.
약 20분 정도가 소요되며, 객관식 설문으로 1부(25문항), 2부(89문항)로 나뉘어져 있습니다. 참여만해도 최대 20점까지 신용점수가 오를 수 있고, 결과는 바로 적용됩니다.
단, 대출 연체가 있거나 최근 1년 내 연체 이력이 있을 경우에는 참여해도 신용점수 변동이 없을 수 있고, 설문은 1년에 한번만 참여할 수 있습니다.
토스, 카카오페이, 네이버페이 활용
요즘 많이 사용하고 있는 토스, 카카오페이, 네이버페이에서 신용점수 올리기 서비스가 있습니다. 해당하는 모바일 어플을 다운받고 신용관리 또는 신용점수 메뉴에서 서비스를 클릭하면 적은 점수라도 올라가기 때문에, 소소하게 이용하기 좋습니다.
각 어플에서 모두 가능한 것이 아니고, 사용하고 있는 어플 1곳에서 서비스를 진행하면 나머지에서는 점수가 올라가지 않습니다. 신용점수가 올라가는 정도는 개인마다 차이가 있으니 참고해주세요.
공공요금 성실납부실적 제출
통신요금, 국민연금, 건강보험료, 도시가스/수도요금 등을 6개월 이상 납부한 실적을 신용조회회사에 제출하면 5~17점의 가점을 받을 수 있습니다.
성실납부기간(6~24개월)이 길수록 가점폭이 확대되거나, 가점 받는 기간이 늘어나기 때문에 꾸준하게 납부실적을 제출하면 좋습니다.
제출방법은, 신용조회회사 홈페이지에 접속해서 비금융정보 반영신청을 하거나, 우편/방문/팩스 등으로 공공요금 납부실적을 제출하면 됩니다.
금융거래 실적이 많지 않아서 신용정보가 부족한 대학생, 사회초년생들에게 유용하게 활용할 수 있습니다.
학자금대출 성실상환
대학 또는 대학원을 재학할 때 한국장학재단으로부터 받은 학자금 대출을 연체없이 1년이상 성실하게 상환하는 경우에는 5~45점의 가점을 받을 수 있습니다.
학자금대출 성실상환에 따른 가점은 신용조회회사가 한국장학재단으로부터 명단을 통보받기 때문에, 별도로 상환기록을 제출할 필요는 없습니다.
코리아크레딧뷰로의 경우에는 대출현황 및 상환수준에 따라서 가점이 부여되고, 일반 대출 없이 학자금 대출만 있다면 최대 45점까지 가점이 됩니다. 연체, 다중채무 등에 따라서 가점폭이 제한이 되기도 하니 참고해주세요.
체크카드 사용
연체없이 체크카드를 월 30만원 이상 6개월동안 사용하거나, 6~12개월 지속적으로 사용한다면 4~40점의 가점을 받을 수 있습니다. 그래서 신용정보가 부족한 대학생이나 사회초년생에게 체크카드 사용을 권장하는 이유인데요.
나이스평가정보의 경우에는 체크카드를 월 30만원 이상, 6개월 사용시 최대 40점까지 가점이 부여됩니다. 이런 사용실적은 신용조회회사가 금융회사 등으로부터 통보받아서 부여하기 때문에, 별도 사용실적 제출은 하지 않아도 됩니다.
신용점수 올리는 법 마무리
신용점수를 조회하면 하락한다고 알고계신분들이 있으신데요. 신용등급조회사실은 신용평가에 반영하지 않는 것으로 2011년 10월 이후 개선이 되었기 때문에, 신용점수를 조회하고, 관리하는 것이 중요합니다.
인생 계획에 따라서 오랜 기간 큰 대출을 준비할 수 도 있고, 급작스럽게 목돈이 필요해서 소액대출을 받는 경우도 있습니다. 대출이 가능해도, 신용점수에 따라서 금액과 금리가 차이를 보이게 될 수 있는데, 높은 한도와 낮은 금리로 이용하기 위해서는 높은 신용도가 필요합니다.
한번 떨어진 신용점수는 회복하기가 쉽지 않고, 시간이 오래걸리므로 꾸준하게 관리하는 것이 중요합니다.
자신의 신용점수를 확인하고, 신용점수 올리는 법 내용을 참고하여 신용점수 올리는데 도움이 되시길 바랍니다.
