금리 인하 소식이 조금씩 나오면서, 많은 은행들이 마이너스 통장에 대한 홍보에 열을 올리고 있습니다. 금리가 높아지면서 마이너스 통장 이용자가 많이 빠졌다가, 다시 회복되는 추세를 보이면서 한도를 확대하는 등의 내용을 홍보하고 있는데요.
마이너스 통장이란 급전 대출 상품으로, 직장인들에게 유용하게 사용되는 대출 상품 중 하나입니다. 쓰는 만큼만 이자를 내는 것이며, 쉽게 대출받아서 사용할 수 있기 때문인데요.
오늘 포스팅에서는 마이너스 통장이란 어떤 것인지 살펴보고 금리와 한도, 신용대출과 다른점까지 알아보겠습니다.
마이너스 통장이란?
마이너스 통장은 한도 대출로서, 금융기관이 정해둔 한도 금액 내에서 신청자가 필요할 때마다 돈을 인출해서 사용하는 방식의 계좌입니다. 계좌에 보유하고 있는 금액보다 더 많은 금액을 인출하게 되면, 마이너스로 표기되기 때문에 마이너스 통장이라고 부른다고 합니다.
직장인을 대상으로 하는 신용대출 상품으로서, 대면/비대면 개설 모두 가능한데, 비대면으로 많이 진행되기 때문에 발급 절차는 굉장히 간편합니다.
은행마다 비상금대출이라는 이름으로도 은행마다 금리가 다르기 때문에 주거래 은행 외 다른 은행들도 금리 등을 확인하여 비교해보는 것이 좋습니다.
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마이너스 통장 장점과 단점
마이너스 통장 장점
가장 큰 장점은 대출 한도 내에서 원하는 만큼 언제든지 돈을 인출할 수 있는 것입니다. 급하게 자금이 필요할 때에 큰 도움이 될 수 있는데요. 이렇게 돈을 사용해도 사용하는 만큼만 이자를 내기 때문에 부담없이 사용이 가능합니다.
또 상환기간과 무관하게 중도상환수수료가 없기 때문에 여유자금이 생기면 언제든 갚을 수 있습니다. 한도 내에서 일부만 사용했다면 일반 대출에 비해서 저렴한 이자 비용과 중도 상환으로 사용할 수 있다는 것이 장점입니다.
마이너스 통장 단점
마이너스 통장은 원금에 발생한 이자가 원금에 더해지는 방식으로, 이자가 복리로 적용되는 대출 상품입니다. 소액일지라도 이용기간이 길어지면 갚아야하는 이자도 계속 늘어나게 됩니다.
금리 5%, 1천만원을 마이너스 통장으로 사용했다면, 첫달 이자는 4만 1,667원입니다. 그럼 다음달 사용액은 1천 4만 1,667원이기 때문에, 금리가 반영되어 이자는 4만 1,841원이 되는 것입니다.
또한 변동금리로 운영되고 있어서 기준금리가 상승하면 이자부담이 커지게 됩니다. 기준금리는 은행이 대출해주는 대출금리에 영향을 미치는 중요한 요소로서, 기준금리가 상승하면 대출 이자율도 같이 오르게 됩니다.
그리고 마이너스 통장을 개설하고 돈을 사용하지 않더라도, 대출로 잡히는 만큼 DSR 규제에 적용이 됩니다. 추후 주택 구매 등을 위한 대출 상담 시 마이너스 통장으로 인해서 대출 금리나 한도에 좋지 않은 영향을 마칠 수 있으니 자금 운용에 대한 계획을 잘 세우시길 바랍니다.
마이너스 통장 VS 신용대출
대출은 기본적으로 사용자의 신용 상태를 보고 돈을 빌려주는 것에 대한 결정을 하고, 얼마를 빌려줄지 정하게 됩니다. 이런 신용을 판단하는 조건은 금융거래 내역, 재정상태, 직업 등이 있는데요.
마이너스 통장과 신용대출은 모두 신용대출 상품이지만, 차이가 있습니다.
대출 이용 방법
신용대출은 개인의 신용상태와 경제적 상황, 금융거래내역과 직업 등에 대한 조건을 기준으로 심사를 진행하여 대출을 진행합니다. 승인이 되면 개인 계좌로 신청한 금액 전부가 지급됩니다.
대출의 이자율과 한도는 신청자의 신용에 따라 결정되며, 얼마를 대출받던지, 금액 전체를 한번에 받고 대출 기간동안은 전체 금액에 대한 정해진 이자를 납부해야 합니다.
마이너스 통장은 입출금 통장을 보유하고 있는 금액보다 더 많은 금액을 인출할 수 있는 서비스로, 금융기관이 정해놓은 한도 금액 내에서 대출 한도를 정하여 필요한 만큼 자유롭게 돈을 인출하여 사용할 수 있습니다.
한도는 은행마다 다르지만, 얼마를 신청하던지, 그 한도 내에서 필요한 만큼 언제 어디서든 돈을 사용할 수 있꼬, 기간 동안은 추가 대출 심사 없이 반복해서 돈을 빌리고 갚는 것을 반복할 수 있습니다.
상환 방식
신용대출은 일반적인 대출과 동일하게 만기일시상환과 분할상환 두가지 중 선택하여 상환할 수 있습니다. 만기일시상환은 정해진 이자를 매달 납부하다가, 만기 시에 대출금액 전액을 한번에 갚는 것이며, 분할 상환은 매달 이자와 원금을 나누어서 갚는 방식입니다. 그리고 중도에 상환하려면 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다.
마이너스 통장은 대출 한도 내에서 금액과 상관없이 정해진 기간 내에서는 빌린 돈을 바로 갚을 수 있으며, 중도상환 수수료가 별도 부과되지 않습니다.
대출 이자
신용대출은 대출한 전체 금액에 대해서 정해진 금리에 따라 이자를 납부해야 합니다. 반대로 마이너스 통장은 대출 한도 내에서 사용한 금액에 대한 이자를 납부하기 때문에, 사용하지 않는다면 이자는 발생하지 않습니다.
마이너스 통장 금리
마이너스 통장이란 비대면으로 쉽게 신청할 수 있기 때문에, 직장인들 사이에서는 유용하게 사용할 수 있는 대출입니다. 실제 신청하여 승인이 되더라도, 사용하지 않으면 이자가 발생하지 않기 때문에 만약의 사태를 위해서 미리 신청해두는 분들도 많이 계신데요.
은행마다 금리가 다르기 때문에, 주거래 은행 외에도 금리를 확인하고 비교해보시는 것을 추천합니다. 각 은행마다 금리는 전국은행연합회 소비자포털을 통해서 비교 확인이 가능합니다.
마치며
마이너스 통장이란 것은 입출금이 자유롭고, 사용한 만큼만 이자를 납부하면 되기 때문에 자금 운용 계획이나, 대출 상환에 대한 계획없이 무분별하게 사용하기 쉽습니다.
그렇기 때문에, 마이너스 통장 개설을 하신다면 상환계획을 세워서 이자 부담이 되지 않도록 자금 운용하시는 것을 추천드립니다. 계획적인 지출로 이어진다면 분명 큰 도움이 되는 대출 상품이므로, 유용하게 사용하실 수 있기를 바랍니다.
